401k Planerings Och Optioner

Hur 401 k Planer Arbeta Varför skulle du vara bättre att bidra till en 401 (k) plan än vad du skulle säga, investera i aktier på egen hand. Tvärtom, med dina egna investeringar, åtminstone är du inte straffad när du säljer dem. Det finns flera fördelar med en 401 (k) över dina egna investeringar. Naturligtvis betyder det inte att du inte borde göra båda. Det är alltid ett smart drag att diversifiera (eller sprida ut) dina övergripande finansiella investeringar. De främsta fördelarna med en 401 (k) är att pengarna bidras innan det beskattas och din arbetsgivare kan matcha ditt bidrag med företags pengar. Det finns andra fördelar, men vi kan prata om de två tunga hitterarna först. Vad betyder quotpre-taxquot verkligen? Låt oss göra matte för att se fördelen av att spara före skatt. Du kan till exempel bestämma att du vill placera 200 i ditt konto varje månad. Antag att innan du började 401 (k) tog du hem 2000 per månad före skatt och 1 440 efter skatt (betalar 560 i skatt för en 28 procent skattesats). Eftersom 200 kommer ut före skatt, betyder det att du är beskattad på 1800 (betalar 504 i skatt), så din inkomst efter skatt är 1 296. Med andra ord betalar du 200 till din 401 (k), men din hemlön går bara ner med 144. Du har bara sparat 56 per månad Förutom att minska mängden skatt du betalar på din lön, kommer du också att skjuta upp skatt på intäkter från dina 401 (k) s investeringar till pension. Då kommer du förmodligen att vara i en lägre skattekonsol ändå. Du kan också bo i ett land som inte har någon statlig inkomstskatt. (FYI, de här staterna är: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington och Wyoming. Tennessee och New Hampshire bara skatteutdelningar och ränteinkomster.) Det kan inte verka som en stor sak nu, men prova det här Skattefritt och icke-beskattad kompounderande kalkylator för att se hur mycket detta kan göra skillnad genom åren. Gratis pengar Låt oss prata om den fria pengar från din arbetsgivare. Trots att de inte behöver, matchar många arbetsgivare en procentandel av vad deras anställda bidrar till sina 401 (k) konton. Fångsten är, de brukar inte lägga något i om du inte gör det. (Snälla prata om quotSafe Harborquot-alternativ senare - det kan kräva att din arbetsgivare bidrar till varje berättigad anställd.) Om du inte deltar i programmet, lämnar du i grunden pengar för att någon ska hämta sig. Det är som att hitta en 20 räkning på nöjesparken och låta den ligga på marken. En annan sak att komma ihåg om de bidrag som din arbetsgivare gör är att även om det totala årliga belopp som de kan bidra med är begränsat av IRS, räknas det inte med det totala årliga beloppet du kan bidra med (15 000 år 2006). Det finns en övergripande gräns för hur mycket som går in i ditt 401 (k) konto varje år. Summan för 2006 är 44 000 eller 100 procent av din årslön, vilket är mindre. Denna gräns kallas 415-gränsen (även uppkallad efter Internal Revenue Code som etablerat den). En liten nackdel för arbetsgivaravgiften är att det kan finnas ett intjäningsschema. Vesting innebär att det oftast finns ett tierat schema för när pengar arbetsgivaren bidrar till ditt konto är faktiskt din. Till exempel kan din arbetsgivare ha ett treårigt intjänandeplan som ökar ditt ägande av pengarna med en tredjedel varje år. Efter tre år är pengarna alla dina och alla framtida bidrag är 100 procent din. Skriv x09x0Ax09x09x0Ax09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09ltax20data-track-gtmx3DquotBylinequotx20hrefx3Dquothttpx3Ax2Fx2Fhowstuffworksx2Fabout-author. htmx23obringerquotgtx0Ax09x09x0Ax09x09Leex20Annx0Ax09x09Obringerx0Ax09x09x09x09x09ltx2Fagtx0Ax09x09x09x20quotHowx20401x20kx20x20Plansx20Workquotx2021x20Marchx202002.ltbrx20x2FgtHowStuffWorks. x20ampltx3Bhttpx3Ax2Fx2Fmoney. howstuffworksx2Fpersonal-financex2Fretirement-planningx2F401k. htmampgtx3Bx207x20Marchx202017 hrefCitation amp Date401K Optioner En 401k är i grunden en pensionssparande konto som gör att en anställd att börja spara till sin pension fond, samtidigt som investerar Kontosaldot på kontinuerlig basis för ytterligare avkastning. Saldot på en 401k-plan är vanligtvis skattefri, vilket innebär att kontobalans och ränteintäkterna inte är föremål för inkomstskatt tills kontot har uppnått löptid och fonderna återkallas. Ett sätt 401k kontoinnehavare investerar sina pensionsfonder är genom 401k aktieoptioner, varav det finns en mängd tillgängliga. Att utnyttja medel på ett 401k konto korrekt och utforma en effektiv investeringsplan är ett viktigt steg för att maximera pensionsfonderna och säkerställa en trevlig livsstil vid pensionering. Följande är några av de mest populära 401k aktieoptionerna som kan införlivas i din 401k investeringsportfölj. Indexfonder Indexfonder är obekanta 401k aktieoptioner som kontinuerligt övervakar en viss sektor på aktiemarknaden och är därför användbara analysverktyg som bör utnyttjas av någon 401k aktieägare. SampP 500 indexfond spårar till exempel stockstatistiken för 500 företag, vilket kan innehålla index för små, medelstora och stora aktiebolag samt enskilda aktiemarknadssektorer som de som rör teknik, sjukvård och andra industrier. Småkapitalaktier Småaktieaktier är i grunden lager av mindre företag och är därför något mer riskfyllda 401k aktieoptioner än mid cap och big cap-aktier eftersom småföretagsaktier kan pumma eller sväva som ett resultat av mycket mer subtila affärer evenemang. Ändå erbjuder småkapitalandelar en unik möjlighet eftersom de vanligtvis är undervärderade, eftersom de flesta investerare tenderar att förbise dem. Nyckeln till att vara framgångsrik med småkapitalstockar är att hitta de aktier som i framtiden kommer att växa till mitten av cap och stora cap aktier i framtiden. Mid Cap-lager Under år tidigare var majoriteten av mid-cap-aktier aktier i stora teknikföretag. Men som många av dessa teknologibolag har expanderat och blir stora aktiekapital, blir den nya mid-cap-aktörsindustrin alltmer populär av nyare återförsäljare och vårdgivare. Även om medelstocksaktierna är mindre riskabla än småkapitalstockar, är de något mer riskfyllda än stora cap aktier. Large Cap-lager Nästan 75 av världens största företag faller under kategorin storkapitalandelar. Succesen för storkapitalandelar beror främst på ekonomins hälsa, eftersom de tenderar att fungera bra när ekonomin är blomstrande och fattig under ekonomisk oro. Storkapitalandelar anses vara de mest stabila och tillförlitliga aktieoptionerna på 401k, eftersom aktierna i etablerade företag är mycket mindre benägna att svalka oväntat. Målfonder Målfonder, även benämnda tillgångstilldelningsfonder, är skräddarsydda medel som är särskilt utformade för att möta fondinnehavarens investeringsbehov och erbjuder hög avkastning på ett visst måldatum som anges i fondvillkoren. I allmänhet blir målfonder säkrare investeringar då måldatumet stängs in, eftersom fondförvaltare tenderar att fördela medel till säkrare investeringar under denna tid. Målmedel är ett utmärkt alternativ för individer som inte är tillräckligt erfarna eller villiga att skapa sin egen förvaltad investeringsportfölj. Internationella aktier och tillväxtmarknadsaktier Investeringar i internationella aktier är vanligtvis mer riskfyllda och komplicerade, eftersom investeraren måste överväga ytterligare faktorer som politiska händelser, valutafluktuationer, regeringens politik och socioekonomiska händelser. Således är internationella aktier några av de riskabeltaste 401k aktieoptionerna. De enda typerna av aktier som anses vara riskfyllda än de internationella aktierna är tillväxtmarknader, vilka i grunden är lager av företag inom revolutionerande industrier och tillväxtekonomier. Ett exempel på nya marknadslager skulle vara de som är relaterade till alternativ energi och andra futuristiska branscher som kanske inte kan lyckas inom en snar framtid. Kommentarer är stängda. Disclaimer: Eventuella investeringar i värdepapper inklusive fonder, ETF, slutna medel, aktier och andra värdepapper kan förlora pengar över en viss tid. Alla investeringar innebär risk. Förluster kan överstiga den investerade huvudmannen. Tidigare resultat är inte en indikator på framtida resultat. Det finns ingen garanti för framtida resultat i din investering och andra åtgärder baserat på informationen på webbplatsen, inklusive men inte begränsade strategier, portföljer, artiklar, resultatdata och resultat av alla verktyg. Webbplatsen drivs inte av en mäklare, en återförsäljare, en registrerad finansiell planerare eller en registrerad investeringsrådgivare. Investeringsstrategier, resultat och annan information som presenteras på webbplatsen är endast avsedd för utbildning och forskning. De representerar inte finansiell planering och investeringsrådgivning. MyPlanIQ tillhandahåller inte skatte - eller juridisk rådgivning. De är generiska i naturen och tar inte hänsyn till dina detaljerade och fullständiga personliga ekonomiska fakta och behov. Du är ensam ansvarig för att utvärdera informationen som lämnas och för att bestämma vilka värdepapper och strategier som är lämpliga för din egen finansiella riskprofil och förväntningar. Information som tillhandahålls av webbplatsen kan vara tids känslig och föråldrad. Det finns ingen garanti för noggrannhet och fullständighet för innehållet på webbplatsen. Innehållet kan ändras utan föregående meddelande. Alla rättigheter är reserverade och verkställda. Genom att komma åt webbplatsen godkänner du att inte kopiera och omfördela informationen som lämnas här utan uttryckligt samtycke från MyPlanIQ. Medlemmarna har gratis funktioner Anpassa och följ en diversifierad strategisk fördelningsportfölj för dina 401k, IRA - och mäklarinvesteringar inom några minuter. Få månads - eller kvartalsvis återbalanserade e-postmeddelanden Ange medel och procentandelar i din portfölj, se dess historiska prestanda och få löpande återbalanseringsemail. Realtidsfond rankning och urval för dina planer Kvalitetspension investerar nyhetsbrev e-post Fond ranking och urval för dina planer Tusentusentals användare har anmält sig Bli medlem nu (gratis) Inga kreditkort krävs Login med Facebook: 7 saker som jag önskar folk visste om 401 (k) Planer Har du en 401 (k) plan Om så är fallet läs vidare. Här är sju saker som jag önskar att folk visste om sina 401 (k) planer: 1. Du kan rulla över det när du går. När du lämnar din arbetsgivare kan du överföra din 401 (k) plan till ett individuellt pensionskonto, och det är inte en skattepliktig händelse. Denna typ av överföring kallas en rollover. Många 401 (k) deltagare tycker att någon form av fördelning från deras 401 (k) plan är skattepliktig och straffas. Det är inte sant. Alla planer tillåter överlåtelser till ett etablerat IRA-konto. Vanligtvis sker checken till det nya finansinstitutet som förvaringsinstitut, med en till förmån för eller FBO till dig. Om du har några 401 (k) planer från tidigare arbetsgivare, rekommenderar jag att du konsoliderar dem i ett IRA-konto. Det kommer att göra det mycket lättare att hantera adress och mottagare ändringar, hantera investeringar och spåra utdelningar när du har gått i pension. 2. Automatiserade portföljer fungerar. De flesta 401 (k) planerna erbjuder idag antingen ett fondval eller ett interaktivt onlineverktyg som gör investeringsbesluten för dig. Dessa typer av automatiserade portföljer är bra val. Om det är en enda fond kan det ha ett pensionsår i fondens namn, till exempel Måldatum 2030. I så fall väljer du den fond som motsvarar det ungefärliga året du tror att du kan gå i pension. En enda fond som denna är en helt diversifierad investering som automatiskt fördelar dina pengar över många tillgångsklasser. Om det är ett onlineverktyg, ta dig tid att gå igenom stegen, och den ska välja portföljen för dig. Denna typ av system resulterar ofta i något som konservativt, måttligt eller måttligt aggressivt som ett resultat. Att använda ett sådant verktyg levererar en komplett, professionellt utformad portfölj. Dessa automatiserade portföljer gör långt bättre val än det slumpmässiga sättet som många deltagare väljer investeringar, vilket ofta verkar mer besläktat med eny meeny miny moe. 3. Stabila värdefonder är ett bra val. När du kommer närmare pensionen, vill du ha några av dina pensionspengar i ett säkert placeringsalternativ. Stabila värdefonder, som erbjuds inom många 401 (k) planer, är ett bra val. Idag betalar de högre räntor än bankbesparingar. De kommer inte att fluktuera som aktier, och i motsats till obligationsfonder bör de inte gå ner i värde om räntorna stiger. Hur mycket ska du hålla i så säkert val Det beror på hur nära du är pensionering och hur mycket ska du dra tillbaka. Om du till exempel går på pension om två år och vet att du måste dra tillbaka 20 000 per år när du är pensionär, överväg att flytta minst de första två till tre årens framtida uttag till ett säkert investeringsalternativ. I detta exempel skulle det vara 40 000 till 60 000. 4. Ålder 55 är speciell. De flesta tror att om de tar en uttag från en 401 (k) plan före 59 års ålder, kommer en 10 procent tidig uppsägning straffavgift att gälla. Detta är inte alltid sant för 401 (k) planer. Det finns en särskild bestämmelse i 401 k-planer för personer som lämnar sin arbetsgivare efter att de fyllt 55 år, men innan de fyller 59 år. Med denna regel kan du ta uttag som är undantagna från straffavgiften utan att behöva använda det väsentligen lika betalningsavsättning. Akta dig för någon som föreslår att du rullar pengar från en 401 (k) till en IRA utan att först förklara åldern 55 till dig. När du flyttar pengar från din 401 (k) till din IRA, gäller åldern 55, strafffri avbeställningsbestämmelse, och du måste vänta tills du fyller 59 år. 5. Du har kreditorskydd. Dina 401 (k) planer är borgenär skyddade enligt lag. Det är därför det kan vara dumt att använda 401 (k) pengar för att undvika avskärmning, betala av skuld eller starta ett företag. Vid framtida konkurs är dina 401 (k) pengar en skyddad tillgång. Rör inte dina 401 (k) pengar utom för pensionering. 6. Roth-konton är utmärkta. Fler och fler 401 (k) planer erbjuder möjligheten att göra Roth-bidrag. I en 401 (k) plan kallas detta ett utvalt Roth-konto. Sådana bidrag, till skillnad från vanliga 401 (k) bidrag, är inte avdragsgilla, men de blir skattefria, och vid pensionering kommer dina uttag att vara skattefria. Det finns många människor som skulle vara bättre att göra Roth-bidrag, men de anser inte det för att de antar att de är bättre att få ett avdrag idag. Detta är inte alltid sant. Kontrollera om din plan erbjuder ett Roth-alternativ, och i så fall prata med din certifierade revisor, skatteförhandlare eller annan finansiell rådgivare för att se vilket val de tycker är bäst för dig. 7. Aktieinnehav kan ha särskild skattemässig behandling. Om din 401 (k) plan har en aktieäganderätt för anställda inom den, och du äger mycket aktiebolag, kan en särskild skatteregel gälla dig. Denna skatteregel kallas netto orealiserad uppskattning. Vid pensionering gör det möjligt för dig att distribuera aktiebolag och bara betala vanlig inkomstskatt på lagerets kostnad. Då, när du säljer aktierna, kan du vanligtvis betala skatt på vinsten till kapitalvinstskattesatsen, vilket är lägre än den ordinarie inkomstskattesatsen. Om denna skatteregel gäller för dig betyder det inte automatiskt att det kommer att vara till din fördel. Men du bör åtminstone göra en analys för att se om det skulle spara pengar. Ive sedda fall där användningen av de orealiserade uppskattningsskattereglerna räddade tiotusentals dollar och andra fall där det inte gav någon meningsfull nytta. Du vet inte om du inte ser.